Решившись на приобретение машины, люди часто не могут понять, какому банковскому продукту лучше отдать предпочтение — потребительскому или автокредиту. Чтобы разобраться в этом, нужно внимательно изучить все условия кредитования – сделать это можно на сайте finexpo.ru. В статье эксперты портала собрали основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитного продукта.
Первый можно тратить по своему усмотрению. Выданные средства заемщик волен направить не только на покупку автомобиля, но и, например, на ремонт квартиры, покупку техники, обновление гардероба, путешествия и т.д. Автокредиты в свою очередь бывают разные и отличаются своими преимуществами, однако действуют по одной схеме – деньги выдаются конкретно на приобретение машины. Это значит, что потратить их на что-либо иное нельзя. При этом купленный автомобиль сразу же становится предметом залога. Если клиент банка не сможет справиться с финансовой нагрузкой, транспортное средство могут изъять и реализовать через торги для погашения задолженности.
Между потребительскими и автокредитами существует и еще несколько важных отличий. Сюда можно отнести следующие факторы:
- Сумма. В случае с потребительским кредитом она может быть практически любой. Ее нередко хватает на покупку не только транспортного средства, но и, например, планшета или ноутбука. А сумма автокредита всегда соответствует стоимости машины, которую клиент планирует приобрести.
- Выбор автомобиля. При оформлении потребительского кредита можно приобрести любую модель у любого продавца и в абсолютно любом состоянии — как новую, так и подержанную. Автокредиты же чаще всего используют для покупки новых машин. Их можно оформить и на подержанный автомобиль, но для этого придется обратиться с соответствующим заявлением либо в автосалон, либо в банк, и получить одобрение.
- Покупка страховки. В случае с потребительским кредитом необходимости в этом нет: можно самому решить, когда приобрести полис. А при автокредите покупка КАСКО обычно является обязательным условием.
- Ограничения. При использовании потребительского кредита машину можно продать или подарить хоть на следующий день после покупки. В случае же с автокредитом придется сначала полностью погасить задолженность. Поскольку машина находится в залоге, переоформить ее на другого человека до этого момента невозможно.
Может показаться, что у автокредитов есть только минусы. Однако на самом они пользуются популярностью не случайно: в первую очередь это объясняется их выгодой. Поскольку клиент предоставляет залог в виде автомобиля (преимущественно нового), банк может выдать средства по более низкой ставке (примерно на 2-4%), чем в случае с потребительским кредитом. Это объясняется тем, что риски для кредитно-финансовой организации заметно меньше. По той же причине банк готов одобрять более крупные суммы. Еще один нюанс — наличие первоначального взноса при автокредитовании. Банк расценивает клиента как очень ответственного, поэтому вероятность одобрения заявки будет заметно выше. Также за счет первоначального взноса удается снизить размер ежемесячного платежа по автокредиту по сравнению с потребительским, даже если была одобрена одна и та же сумма. Соответственно, у заемщика меньше рисков столкнуться с чрезмерной долговой нагрузкой и допустить просрочку.
Автокредиты выгодны еще и потому, что банки готовы снизить ставку для клиентов, которые воспользуются дополнительными услугами — например, оформят страховку. Однако несмотря на перечисленные преимущества следует учитывать все важные нюансы перед оформлением автокредита. Все зависит от потребностей человека, поэтому выгода между потребительским кредитом и автокредитом очень индивидуальна от случая к случаю.
Эксперты отмечают, что получить потребительский кредит без залога сейчас гораздо сложнее, чем автокредит, который обеспечивается купленной на деньги банка машиной. Это особенно заметно в текущих экономических условиях, когда Центральный банк прикладывает значительные усилия для охлаждения рынка кредитования — например, повышает надбавки за выдачу средств клиентам, уже имеющим высокий уровень долговой нагрузки. Поэтому, по мнению экспертов, неудивительно, что темп выдачи автокредитов заметно превышает аналогичный показатель потребительских.